Договор банковского вклада

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено выданным банком документом, отвечающим требованиям закона, банковским правилам и банковским обычаям делового оборота. Такими документами выступают сберегательная книжка и банковские сертификаты. Как правило, оформление сберегательной книжки сопровождается составлением договора банковского вклада в виде единого документа, один экземпляр которого выдается вкладчику. Несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.

Заключение договора банковского вклада. Заключение договора банковского вклада осуществляется при обращении клиента - потенциального вкладчика в кредитную организацию. В соответствии с действующим законодательством банк обязан в местах работы для общего обзора предоставить информацию, включающую учредительные и отчетные документы, данные об адресе и условиях принятия вкладов, а также информацию об обеспечении возврата вклада. Как правило, соответствующие сведения вывешиваются в виде объявлений в операционном зале.

Поскольку договор банковского вклада с гражданином признается законом публичным, банк обязан заключить договор с любым гражданином, обратившимся к нему с данным намерением. Бремя доказывания отсутствия возможности заключить договор лежит на банке. В то же время в юридической литературе отмечается, что законом не предусмотрен правовой механизм понуждения к заключению договора банковского вклада, поскольку банк не может быть признан уклоняющимся от заключения договора при отсутствии доказательств внесения денежных средств во вклад.

Договор банковского вклада заключается двумя способами:

с открытием специального депозитного счета;

без открытия такого счета - путем выдачи вкладчику ценной бумаги.

В первом случае банком открывается счет, на котором отражается движение средств по вкладу. Такой счет носит название депозитного или счета по учету вклада. Счет по вкладу - это счет, открытый физическому или юридическому лицу для учета денежных средств, размещенных в кредитной организации, с целью получения дохода в виде процентов, начисленных на сумму размещенных денежных средств.

Внесение денежных средств во вклад и их движение на счете удостоверяется сберегательной книжкой. В ней отмечаются зачисление на счет денежных сумм, их списание, а также остаток на счете. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.