Характеристика отдельных видов страхования

В том случае, если застрахованному лицу предписаны лечебно-диагностические мероприятия, которые выходят за рамки выбранной программы добровольного медицинского страхования, представитель медицинского учреждения обязан поставить его в известность.

Если застрахованному лицу были оказаны медицинские услуги, которые не предусмотрены страховой программой, то страховщик вправе их не оплачивать.

3. Страхование ответственности

Страхование ответственности по праву можно отнести к имущественному страхованию, в основе которого лежит материальная ответственность юридических и физических лиц за последствия своей деятельности. Причем такая ответственность должна вытекать только из требований действующего законодательства.

Любое юридическое или физическое лицо в процессе своей деятельности может нанести вред здоровью, имуществу и иным материальным ценностям третьих лиц. По этому поводу в ГК РФ закреплено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению лицом, причинившим вред, в полном объеме.

Смысл страхования ответственности состоит в том, что страховщик, в силу заключенного со страхователем договора, берет на себя обязательства возмещать убытки пострадавшим лицам, которые именуются третьими, в том случае, если они обладают правом на получение компенсации от страхователя или иного застрахованного лица в результате получения от него вреда.

Из данного определения можно вынести две основные мысли: во-первых, страхование ответственности дает возможность страхователю избежать потерь в случае причинения ущерба какому-либо третьему лицу, а во-вторых, потерпевшие третьи лица в силу данного договора получают причитающуюся им компенсацию.

Такой вид страхования создан государством, чтобы все потенциальные потерпевшие могли обладать гарантией получения компенсации за нанесенный им ущерб независимо от желания и возможностей его причинителей возместить нанесенный вред. Можно сказать, что страхование ответственности служит гарантом возмещения вреда третьим потерпевшим лицам.

В последнее время самым распространенным случаем заключения договора обязательного страхования ответственности является страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.

Данный вид страхования подразделяется на страхование ответственности за причинение вреда и страхование ответственности за нарушение договора. По договору страхования гражданской ответственности страховщик обязан возместить третьему лицу вред, причиненный его жизни, здоровью или имуществу, причем такой вред должен быть возмещен исключительно исходя из требований норм гражданского законодательства и не связан с неисполнением договорных обязательств. Такая ответственность называется деликтной. Как правило, большая часть от общего количества страхования ответственности приходится на долю страхования гражданской ответственности.