Создания и лицензирования кредитных организаций

Впоследствии кредитная организация, имеющая устойчивое финансовое положение, соблюдающая нормативы Центрального банка и выполняющая ряд других условий, может расширить деятельность путем получения дополнительных лицензий;

4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

5) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

6) генеральная лицензия.

Генеральная лицензия дает право на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также возможность создавать филиалы на территориях иностранных государств и приобретать акции в уставном капитале иностранных банков.

Законодательство предусматривает ответственность за осуществление банковских операций без лицензии. Так, согласно ст. 13 Закона о банках, осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Кроме того, Центральный банк вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут уголовную ответственность, предусмотренную ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность» или административную ответственность, предусмотренную ст. 14.1 КоАП «Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения ».