Создания и лицензирования кредитных организаций
Для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должен быть представлен ряд документов, перечень которых определен в Инструкции Центрального банка. Среди них: устав; бизнес-план кредитной организации; документы, содержащие сведения об учредителях; анкеты кандидатов на должности руководителя и бухгалтеров кредитной организации.
Центральный банк принимает решение о регистрации в срок не более 6 месяцев. При этом особое внимание уделяется соответствию квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей. В частности, не допускается замещение этих должностей лицами, которые:
- не имеют высшего юридического или экономического образования и опыта работы в банке;
- имеют судимость за совершение преступлений в сфере экономики;
- совершили в течение последнего года административное правонарушение в области торговли и финансов;
- в отношении которых в течение последних трех лет Центральный банк предъявлял требование об их отстранении с аналогичной должности.
После получения уведомления о государственной регистрации учредители в течение одного месяца должны оплатить 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации. Подтверждение своевременной, правомерной и полной оплаты уставного капитала кредитной организации является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.
Лицензирование банковских операций осуществляется Центральным банком РФ. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на банковские операции выдается без ограничения сроков ее действия.
Созданному путем учреждения банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.