Создания и лицензирования кредитных организаций
Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Процедура создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентируется Законами о банках, об акционерных обществах, об обществах с ограниченной ответственностью, а также Инструкцией ЦБРФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и о выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И.
Создание кредитной организации начинается с формирования уставного капитала. Уставный капитал составляется из величины вкладов участников кредитной организации и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. Для банков он составляет 5 млн. евро, для НДКО – 500 тыс. евро, для РНКО – 100 тыс. евро, для организаций инкассации специально не устанавливается. Ежеквартально Центральным банком публикуются рублевые эквиваленты данных нормативов. Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут быть использованы привлеченные денежные средства. Кроме того, средства государственных и муниципальных бюджетов и внебюджетных фондов, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации только в случае принятия соответствующего законодательного акта.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. При этом учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет и выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Центральным банком. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании кредитных организаций осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Центрального банка о соответствующей государственной регистрации. В целях осуществления контрольных и надзорных функций Центральный банк ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.