Правовое регулирование депозитных операций

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

Банковские сертификаты

Привлечение банковских депозитов юридически может оформляться договором банковского счета, договором банковского вклада и банковскими ценными бумагами. К банковским ценным бумагам удостоверяющим прием вкладов относятся:

– депозитные сертификаты;

– сберегательные сертификаты;

– банковские сберегательные книжки на предъявителя.

Депозитные и сберегательные сертификаты представляют собой ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов. Правила выпуска и оформления сертификатов определены Центральным банком РФ в Положении о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций, утвержденном Письмом ЦБ РФ от 10 февраля 1992 года № 14-3-20.

Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями, могут быть именными или на предъявителя. Сертификаты номинируются в рублях, но не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги, а передаются лишь по договору цессии.

Сберегательные сертификаты предназначены только для физических лиц, а депозитные – только для юридических. Расчеты по последним проводятся в безналичной форме. Срок обращения депозитного сертификата ограничивается одним годом, сберегательного – тремя годами. В случаях, когда срок получения вклада просрочен, сертификат считается документом до востребования. Банк может предусмотреть возможность досрочного погашения сертификата с выплатой суммы сертификата и процентов по пониженной ставке.

Сертификаты выпускаются только в документарной форме. Бланк сертификата должен содержать следующие обязательные реквизиты:

– наименование «депозитный сертификат»;