Правовое регулирование банковского кредитования
В соответствии со ст. 24 Закона о банках банки – кредиторы обязаны создавать резервы на возможные потери по ссудам в порядке, установленном Банком России, в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заемщиками полученных денежных средств. Размер резервов зависит от суммы кредита и того, к какой группе риска он отнесен.
Способы погашения кредита и уплаты процентов могут быть различны:
1) путем списания денежных средств с банковского счета заемщика по его платежному поручению;
2) путем списания денежных средств с банковского счета заемщика на основании платежного требования банка – кредитора с условием оплаты без акцепта;
4) путем перечисления средств со счетов заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений;
5) путем перевода денежных средств заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации;
6) путем взноса заемщиками – физическим лицами наличных денег в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда заемщикам, являющимся работниками банка – кредитора.
Погашение денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.
В случаях, когда кредитным договором не установлен срок возврата заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования, то возврат суммы кредита должен быть произведен заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком официального требования об этом.
В соответствии со ст. 34 Закона о банках банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности с клиента-должника.
В определенных случаях банк может пойти на реструктуризацию кредита, что подразумевает изменение условий погашения кредита и/или процентов по нему, оформляемое дополнительным соглашением. Можно указать следующие формы реструктуризации:
1) пролонгация кредита;
2) изменение процентной ставки;