Правовое регулирование банковских счетов

Вместе с тем, ст. 854 ГК РФ предусматривает возможность списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Это так называемые случаи бесспорного и безакцептного списания средств.

Списание средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке может производиться на основании исполнительных листов судов, исполнительных надписей нотариусов, приказов арбитражных судов и других документов. Принудительные списания средств со счетов плательщиков производятся банками на основании распоряжений взыскателей и инкассовых поручений получателей платежей.

Распоряжения выписываются органами, которым предоставлено право бесспорного взыскания. При этом дается ссылка на нормативный акт, предоставляющий такое право. Инкассовые поручения выписывают получатели платежей на основании исполнительных и приравненных к ним документов, которые прилагаются к поручениям. Инкассовые поручения, основанные на приказах арбитражного суда, решениях суда, предъявляются при подлинниках этих документов. В исполнительных документах должно содержаться полное и точное наименование взыскателя и плательщика, сумма, счет плательщика. Причем само решение суда не заменяет исполнительного документа.

Безакцептное списание средств может производиться и по договору между плательщиком и кредитором. При этом плательщик обязан письменно сообщить об этом банку с указанием кредитора, суммы и условий платежа.

Принцип своевременности платежа. В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства, по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Принцип своевременности платежа относится не только ко времени оплаты счетов за товары и услуги, но и к составной части этого периода – времени выполнения банками услуг по проведению расчетных операций. Статья 80 Закона о ЦБ РФ указывает, что общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории РФ.

Формы безналичных расчетов